Kalkulator Keuangaan – Angsuran Kredit, Tabungan & Deposito

Kalkulator Keuangan Angsuran Kredit, Tabungan dan Deposito

Perencana keuangan yang akurat dan transparan untuk masa depan Anda.

Pokok Pinjaman

IDR

Jenis Bunga

Suku Bunga (% per tahun)

Tenor

Metode Perhitungan (untuk Bunga Tetap/Mengambang/Hybrid)

Biaya Administrasi

IDR

Biaya Provisi (%)

Biaya Asuransi

IDR

Uang Muka (DP)

IDR

Jumlah Tabungan Awal

IDR

Setoran Bulanan (Opsional)

IDR

Periode Menabung

Suku Bunga Tabungan (% per tahun)

Tarif Pajak Bunga (PPh 23) (%)

Biaya Administrasi Bulanan

IDR

Estimasi Inflasi Tahunan (%)

Mengapa Tabungan Biasa Tidak Direkomendasikan untuk Jumlah Besar?

Inflasi: Tabungan biasa umumnya menawarkan bunga yang sangat rendah (biasanya 1-3% per tahun), seringkali lebih rendah dari tingkat inflasi tahunan (rata-rata 3-5% di Indonesia). Jika bunga tabungan lebih rendah dari inflasi, maka daya beli uang Anda akan menurun seiring waktu. Contoh: Jika Anda menyimpan Rp100 juta dengan bunga 2% per tahun sementara inflasi 4%, maka setahun kemudian nilai riil uang Anda hanya sekitar Rp98 juta dalam daya beli.

Biaya Administrasi: Beberapa bank mengenakan biaya administrasi bulanan yang dapat mengurangi saldo tabungan Anda, terutama jika saldo tidak terlalu besar. Biaya ini mungkin tampak kecil, tetapi akan berakumulasi seiring waktu.

Pajak Bunga: Bunga yang Anda dapatkan dari tabungan biasa dikenakan pajak (PPh 23) sebesar 20%, yang mengurangi keuntungan Anda secara signifikan.

Alternatif yang Lebih Baik: Untuk jumlah yang besar, pertimbangkan instrumen seperti deposito, reksadana, atau instrumen investasi lain yang menawarkan imbal hasil lebih tinggi untuk mengalahkan inflasi.

Perbedaan Tabungan Biasa dan Deposito

Tabungan Biasa:

Liquiditas tinggi – dapat menarik uang kapan saja
Bunga rendah (biasanya 1-3% per tahun)
Setoran dan penarikan fleksibel
Tidak ada jangka waktu tertentu
Cocok untuk dana darurat dan kebutuhan jangka pendek

Deposito:

Liquiditas rendah – uang dikunci untuk jangka waktu tertentu
Bunga lebih tinggi (biasanya 4-7% per tahun)
Penalti jika penarikan sebelum jatuh tempo
Jangka waktu tertentu (1, 3, 6, 12 bulan atau lebih)
Cocok untuk investasi jangka pendek dengan risiko rendah

Kelebihan dan Kekurangan Tabungan Biasa vs Deposito

Aspek	Tabungan Biasa	Deposito
Kelebihan	Fleksibilitas tinggi Dapat diakses kapan saja Tidak ada penalti penarikan Setoran minimum rendah	Bunga lebih tinggi Risiko sangat rendah Dijamin oleh LPS (hingga Rp2 miliar) Bunga tetap selama periode
Kekurangan	Bunga sangat rendah Seringkali tidak mengalahkan inflasi Biaya administrasi bulanan Tidak ideal untuk jangka panjang	Tidak dapat diakses sebelum jatuh tempo Penalti jika penarikan dini Setoran minimum lebih tinggi Tidak dapat menambah setoran selama periode

Hasil Perhitungan Tabungan

Saldo Awal

–

Total Setoran

–

Total Bunga Kotor

–

Total Pajak (PPh 23)

–

Total Biaya Admin

–

Total Bunga Bersih

–

Saldo Akhir Nominal

–

Nilai Riil Setelah Inflasi

–

Kehilangan Daya Beli

–

Jumlah Deposito

IDR

Lama Deposito

Jenis Bunga

Tetap Mengambang

Suku Bunga Pertahun (%)

Tarif Pajak Bunga (PPh 23) (%)

Biaya Administrasi

IDR

Estimasi Inflasi Tahunan (%)

Apa perbedaan Deposito dan Tabungan Biasa?

Tabungan: Fleksibel, bisa setor dan tarik kapan saja, bunga biasanya lebih rendah, dan suku bunga bisa berubah. Cocok untuk dana darurat dan kebutuhan sehari-hari.

Deposito: Dana dikunci untuk jangka waktu tertentu, tidak bisa diambil sebelum jatuh tempo (ada penalti jika diambil awal). Sebagai imbalannya, suku bunga jauh lebih tinggi dan tetap selama periode tersebut. Cocok untuk investasi jangka pendek dengan risiko rendah.

Apa kelemahan Deposito terhadap Inflasi?

Kelemahan utama Deposito adalah bahwa tingkat bunganya mungkin tidak bisa mengalahkan inflasi. Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa yang mengurangi daya beli uang Anda. Jika misalnya, inflasi tahunan adalah 5% dan bunga deposito Anda 4%, maka daya beli uang Anda secara riil telah berkurang 1% di akhir tahun. Meskipun nominal uang Anda bertambah, nilai sebenarnya (what you can buy with it) menurun. Oleh karena itu, deposito lebih aman untuk menjaga nilai uang, bukan untuk menumbuhkannya secara signifikan dalam jangka panjang.

Kelebihan dan Kekurangan Deposito

Kelebihan	Kekurangan
Risiko sangat rendah Dijamin oleh LPS (hingga Rp2 miliar) Bunga lebih tinggi dari tabungan Bunga tetap selama periode	Liquiditas rendah Penalti jika penarikan dini Setoran minimum lebih tinggi Mungkin tidak mengalahkan inflasi

Hasil Perhitungan Deposito